Sankcja kredytu darmowego kancelaria Kraków
Sankcja kredytu darmowego jest rozwiązaniem, które powoduje, że konsument jest zobowiązany do zwrotu jedynie samego kapitału udzielonego kredytu lub pożyczki, bez odsetek, marży czy innych opłat. Taka sytuacja może mieć miejsce, gdy bank lub inna instytucja finansująca dopuści się wskazanych przez ustawodawcę błędów w umowie. Kancelaria Walasek Kiełbowicz specjalizuje się w tego typu sprawach, dokonując szeregu analiz umów pod kątem możliwości zastosowania SKD. Taka analiza jest dokonywana bezpłatnie po przesłaniu umowy na adres mailowy.
Nasza oferta wsparcia prawnego przy uzyskaniu sankcji kredytu darmowego skierowana jest do konsumentów, którzy spłacają lub już spłacili kredyt / pożyczkę a nie minął jeszcze określony termin do skorzystania z instytucji sankcji kredytu darmowego.
Zapewniamy kompleksowe i profesjonalne wsparcie przy analizie umowy, składaniu oświadczenia o zamiarze skorzystania z sankcji kredytu darmowego przy zachowaniu odpowiedniego terminu, a kolejno skierowania pozwu do właściwego sądu powszechnego. Z sankcji kredytu darmowego można skorzystać nie tylko w sytuacji spłacania zobowiązania, ale również w przypadku jego całkowitej spłaty. W przypadku całkowitej spłaty, możliwość skorzystania z SKD jest obwarowana czasowo tj. jeden rok od całkowitej spłaty zobowiązania.
Aktualizacja 29 kwietnia 2026
Wyrok TSUE 2026 a sankcja kredytu darmowego – co oznacza dla kredytobiorców?
W dniu 23 kwietnia 2026 r. Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej wydał długo oczekiwany wyrok w sprawie C-744/24 dotyczącej Bank Polska Kasa Opieki. Orzeczenie to może mieć ogromne znaczenie dla osób posiadających kredyty konsumenckie.
Najważniejszy wniosek jest jednoznaczny:
👉 bank nie może naliczać odsetek od kosztów kredytu, takich jak prowizja czy ubezpieczenie.
Czy bank może naliczać odsetki od prowizji i ubezpieczenia?
W analizowanej sprawie bank naliczał odsetki nie tylko od wypłaconej kwoty kredytu, ale również od dodatkowych kosztów, w tym składki ubezpieczeniowej.
Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej jasno wskazał, że takie działanie jest nieprawidłowe.
Zgodnie z wyrokiem:
- odsetki mogą być naliczane wyłącznie od kwoty faktycznie wypłaconej konsumentowi
- nie można doliczać do niej kosztów takich jak:
- prowizja
- ubezpieczenie
- opłata przygotowawcza
- inne opłaty związane z kredytem
To oznacza, że praktyka tzw. „kredytowania kosztów” może być niezgodna z prawem i może rodzić konsekwencje w postaci sankcji kredytu darmowego.
Sankcja kredytu darmowego – kiedy przysługuje?
Jeżeli bank naliczał odsetki od kosztów kredytu, konsument może powołać się na tzw. sankcję kredytu darmowego.
W praktyce oznacza to, że:
👉 kredytobiorca spłaca wyłącznie pożyczony kapitał – bez odsetek i dodatkowych opłat.
To bardzo istotne uprawnienie, które może pozwolić odzyskać znaczną część zapłaconych środków w postaci wszelkich odsetek i innych kosztów.
Co dokładnie stwierdził TSUE?
Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej odniósł się do kluczowych pojęć prawa unijnego:
- „całkowita kwota kredytu” – obejmuje wyłącznie środki wypłacone konsumentowi
- „całkowity koszt kredytu” – to wszystkie opłaty, które konsument musi ponieść
Trybunał podkreślił, że te pojęcia nie mogą się pokrywać.
Dodatkowo, zgodnie z dyrektywą 2008/48/WE:
- oprocentowanie może dotyczyć tylko rzeczywiście udostępnionych środków
- nie może obejmować kosztów, które nie zostały wypłacone kredytobiorcy
Sprawdź swoją umowę kredytową
Jeśli w Twojej umowie kredytowej występują:
- prowizja
- ubezpieczenie
- inne dodatkowe koszty
istnieje duże prawdopodobieństwo, że bank naliczał od nich odsetki bez podstawy prawnej.
W takiej sytuacji możesz mieć prawo do:
✔ odzyskania wszelkich wpłaconych na poczet kredytu odsetek i kosztów
✔ zastosowania sankcji kredytu darmowego
Bezpłatna analiza umowy kredytowej
Oferujemy darmową analizę umowy kredytowej pod kątem możliwości zastosowania sankcji kredytu darmowego.
👉 Sprawdź, czy możesz odzyskać swoje pieniądze i ograniczyć koszty kredytu.
Skontaktuj się z nami poprzez formularz – przeanalizujemy Twoją sytuację i wskażemy możliwe rozwiązania.
Aby móc skorzystać z sankcji kredytu darmowego muszą zostać spełnione m.in. następujące warunki:
- Podmiot musi być konsumentem, a cel nie może być powiązany z działalnością gospodarczą.
- kwota kredytu lub pożyczki nie może być wyższa niż 255.550 zł (lub równowartości tej kwoty w walucie obcej);
- od całkowitej spłaty kredytu nie minęło więcej niż rok czasu;
- umowa kredytu lub umowa pożyczki (bankowa lub z inną instytucją) została zawarta po dniu 18 grudnia 2011 roku;
Z sankcji kredytu darmowego można zatem skorzystać, nie tylko w trakcie spłaty i realizacji umowy, ale również po jej całkowitej spłacie, a nawet jej wypowiedzeniu.
Podstawą prawną możliwości skorzystanie z sankcji kredytu darmowego jest art. 45 ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim. Zgodnie z jego treścią o uprawnieniu do skorzystania decyduje naruszenie przez podmiot kredytujący choćby jednego z ustawowych obowiązków wskazanych w tej ustawie. Wymogi te dotyczą:
– spełnienia obowiązku informacyjnego przez kredytodawcę względem konsumenta przed podpisaniem umowy kredytowej;
– kwestii formalnych dotyczących elementów, jakie powinna zawierać umowa kredytowa;
– błędów istotnych, powodujących zaburzenie możliwości oszacowania zobowiązania konsumenta.
W tym miejscu warto podkreślić, że naruszeniem będzie nie tylko nie przekazanie, ale również błędne przekazanie danych czy informacji.
Przykładów takich naruszeń może być wiele, przy czym najczęstsze z nich to:
- wadliwe wskazanie danych i informacji,
- nieprawidłowe wskazanie całkowitej kwoty kredytu,
- brak określenia warunków i procedury zmiany stopy oprocentowania,
- wadliwe wskazanie wartości rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania.
- błędne lub niepełne informacje co do skutków określonych zdarzeń przewidzianych w umowie
Kancelaria specjalizuje się w analizach tego typu umów i niejednokrotnie zdarza się, że umowa nie zawiera wszelkich wymaganych danych lub dane te są wskazane nieprawidłowo. Co istotne, dla skorzystania z sankcji kredytu darmowego wystarczającym będzie naruszenie choćby jednego z ustawowych wymogów. Skutkiem uwzględniania powództwa z zakresu sankcji kredytu darmowego, będzie możliwość zwrotu kwoty kapitału kredytu bez żadnych dodatkowych opłat na rzecz banku, w tym odsetek.
Uchybienia w umowach z instytucjami finansującymi są bardzo specyficzne i wymagają wiedzy nie tylko z zakresu prawa ale również ekonomii. Nasz zespół od lat specjalizuje się w sporach z instytucjami bankowymi czy ubezpieczeniowymi.
Celem bezpłatnej analizy wystarczy przesłać na adres mailowy:
- kopię umowy kredytowej lub pożyczki,
- regulamin kredytu lub pożyczki (jeśli takowe były),
- aneksy do umowy (o ile zostały podpisane),
- harmonogram spłat kredytu,
- formularz informacyjny dotyczący kredytu konsumenckiego (jeśli był dołączony),
Zobacz również: upadłość konsumencka Kraków, rozwód Kraków